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Zinseszins: Die einfachste Art, Dein Geld zu verdoppeln

“Mein Geld versauert auf meinem Konto. Ich sollte es wirklich investieren...Mist! Ich hab so viel anderes zu tun. Ich kümmere mich nächste Woche darum...” Kommt Dir bekannt vor? Du bist nicht alleine. Lies weiter...

Wir kennen das. Investieren ist eine Aufgabe, die leicht vernachlässigt wird – vor allem, wenn Dein Kontostand kein Grund zur Sorge gibt. 

Jedoch ist die ZEIT der wichtigste Faktor, der Dich zu einem erfolgreichen Investor macht. Dank Zinseszins ist es das wirkungsvollste Instrument, um Dein Vermögen aufzubauen. 

Zinseszinsen entstehen, wenn Dein Geld verzinst wird... und Du dann Zinsen auf diese Zinsen erhältst... und Zinsen auf diese Zinsen... und so weiter.  

Stell Dir Deine Investition wie einen Schneeball vor, der einen Berg herunterrollt. Mit der Zeit wird sie immer grösser und grösser.

Der entscheidende Teil dieser Aussage ist: mit der Zeit. 

Langfristig ist dieser Effekt drastisch – Albert Einstein nannte ihn angeblich “die stärkste Kraft im Universum” und dieser Wissenschafts-Artikel ging sogar soweit, den Effekt als ein “Wunder” zu bezeichnen.

Die Zahlen sind eindeutig: Wenn wir von einer jährlichen Rendite am Aktienmarkt von neun Prozent ausgehen, wird eine Investition von 10,000 Franken innerhalb von fünf Jahren um mehr als 5,000 Franken wachsen – ohne, das weiteres Geld hinzugeschossen wird.

Gleichzeitig sind die Zinseszinsen für 10,000 Franken in Deinem Bankkonto so gering, dass sie nicht einmal den Bruchteil eines Rappen ausmachen. In einem Schweizer Bankkonto wird Dein Geld mit ungefähr 0.01 Prozent verzinst. Dieser Wert ist viel zu gering, um den Vorteil von Zinseszinsen zu nutzen

Zinseszins erklärt

Diese Tabelle zeigt wie 10,000 Franken wachsen, auch wenn nicht zusätzlich investiert wird. Dank dem Zinseszins wird sich eine Anlage auf dem Aktienmarkt innerhalb von zehn Jahren etwa verdoppeln.

  Börse Bankkonto
Jahr 0 10,000 Franken 10,000 Franken
Jahr 1 10,900 10,001
Jahr 2 11,881 10,002
Jahr 3 12,950 10,003
Jahr 4 14,116 10,004
Jahr 5 15,386 10,005
Jahr 10 23,674 10,010
Jahr 20 56,044 10,020
Jahr 30 132,677 10,030
Jahr 40 314,094 10,040
Jahr 50 743,575 10,050

Hier ist ein Zinseszins-Beispiel für zwei ganz normale Investoren: Marco und Max                                           

compound interest calculator

Sie beide investieren 10,000 Franken in die gleiche diversifizierte Aktienmarktstrategie. 

Im Jahr 2028 heben sie ihr Geld ab.

Marco hat 23,673 Franken. 

Aber Max hat nur 15,386 Franken. Ganze 8,287 Franken weniger.

Vergiss nicht, beide haben in das gleiche Aktienportfolio investiert. Um einen fairen Vergleich zu ermöglichen, gehen wir auch bei beiden von der durchschnittlichen Rendite des Aktienmarkts von neun Prozent aus.

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Was hat Marco also anders gemacht?

Er hat 2018 angefangen, wohingegen Max sein Geld erst 2023 investiert – ganze fünf Jahre später.

Obwohl Marco seine Investition nie mit zusätzlichen Einlagen aufgestockt hat, haben die Zinseszinsen dazu geführt, dass er am Ende wesentlich MEHR hatte als Max, der die Investition aufschob. 

Mit diesem Geld könnte Marco eine Menge schöne Sachen machen, zum Beispiel monatelang Reisen, ein erstklassiges Mountainbike kaufen oder ein schickes Designersofa.

Natürlich könnte er das Geld auch weiter investieren – in 25 Jahren könnte es auf 200,000 Franken anwachsen.

Zinseszinsen online berechnen

Du kannst Deinen eigenen Investitionsverlauf mit diesem einfachen Online-Rechner für Zinseszins berechnen.

Oder berechne die Zinseszinsen mithilfe dieser Formel...  

(10,000 X 1.09) X 1.09 X 1.09 X 1.09 X 1.09 = 15,386 Franken

Das ist der Zinseszins auf eine Einlage von 10,000 Franken. Dabei wird von einer jährlichen Rendite von neun Prozent über einen Zeitraum von fünf Jahren ausgegangen. 

Wie Du siehst, über die Zeit sind Zinseszinsen beeindruckend (oder vielleicht auch erschreckend). 

Du hast keine 10,000 Franken zu investieren? 

Auch für Dich gibt es grossartige Neuigkeiten. Der Zinsenszinseffekt wirkt auch bei kleinen Beträgen!

Wenn Du monatlich 100 Franken investierst, wird Deine Investition auf eine noch höhere Summe anwachsen, als oben erwähnt. 

Sagen wir, dass Du 100 Franken in die gleiche diversifizierte Aktienmarktstrategie wie Marco investierst. In 20 Jahren wirst Du 61,392 Franken haben (24,000 durch direkte Investition und mehr als 37,000 an reinen Gewinnen).

In 30 Jahren wird Dein finanzielles Polster sich wieder verdoppelt haben – auf 163,569 Franken. 

 

“Über die Jahre 100 Franken pro Monat zu investieren, kann viel besser sein als eine einmalige Einlage von 10,000 Franken.”

 

Hinweis: Falls Du Dich für kleine monatliche Beiträge entscheidest, solltest Du vorher checken, ob der Investmentanbieter für jede neue Einlage Gebühren nimmt. Bei Yova gibt es das nicht. Aber viele Anbieter kassieren bei jeder Einzahlung. 

Warum ein Sparplan gut für Dich sein könnte

Unser Ziel ist es, es für Dich mithilfe von automatischen Zahlungen so einfach wie möglich zu machen, neue Einlagen zu machen. 

Sagen wir, Du hast 10,000 Franken investiert und Du fügst jährlich 1000 Franken hinzu. Das sind ungefähr 83 Franken im Monat – weniger als für ein schickes Dinner in einem angesagten Restaurant.

Wie zahlreiche Verhaltenspsychologen festgestellt haben, wirst Du das Geld nicht vermissen. Da es automatisch von Deinem Gehaltscheck in Deine Investition wandert, wirst Du niemals ein schlechtes Gefühl haben, auf das Geld zu verzichten.

Stattdessen wirst Du Dich super fühlen, da Dein Vermögen bedeutend wächst.

In 20 Jahren wird Dein finanzielles Polster auf beeindruckende 107,204 Franken anwachsen. In 30 Jahren werden es 268,984 Franken sein. Das ist eine epische sechsstellige Zahl – kumulative Zinseszinsen und kumulatives Sparen in Reinform.

Natürlich führen die früheren Einlagen auch zu den meisten Zinseszinsen. Ausgehend von einer durchschnittlichen Rendite von neun Prozent pro Jahr, würden die ersten 1,000 Franken am Ende eines 20-Jährigen Investitionszeitraums 5,604 Franken wert sein. Am Ende eines 30-Jährigen Investitionszeitraums sind es sogar 13,267 Franken. 

Für diese frühen Einlagen entspricht die Kapitalrendite also dem 13-fachen von dem, was Du investiert hast.

Zinseszinsrechner mit monatlichen Beiträgen

  Einmalige Investition
von 10,000 Franken
Monatliche Investition
von 100 Franken

Einmalig 10,000 Franken

+ jährlich 1,000 Franken

Jahr 5 15,386 7,182

21,371

Jahr 10  23,674 18,232

38,867

Jahr 20 56,044 61,392

107,204

Jahr 30 132,677 163,569

268,984

Jahr 50 743,575 978,100

1,558,658

Jahr 50 Zahlung 10,000 60,000

60,000

Jahr 50 Gewinn 733,575 918,100

1,498,658

 

Fazit

Falls Du Dir eines aus diesem Artikel merken solltest, dann das: Lass Dein schwer verdientes Geld nicht in Bankkonten mit niedrigen Zinsen verkommen. Beginne so früh wie möglich, es zu investieren. Selbst wenn Du nur wenig Geld zur Verfügung hast.

Auch kleine Investitionen machen einen Unterschied – solange Du früh beginnst. Je eher Du investierst, desto mehr profitierst Du von Zinseszinsen.

Damit zu Beginnen ist ganz einfach. Als erstes beantwortest Du unseren 5-minütigen Online-Fragebogen. Wir fragen nach Deinen Interessen (wie erneuerbare Energie, Elektromobilität und Technologie) und welche Werte Dir wichtig sind (wie Menschenrechte, niedrige Emissionen oder Gleichstellung der Geschlechter). Du hast auch die Möglichkeit, Unternehmen auszuschliessen, die in Atomkraft, Tabak, Alkohol, Waffen oder Kriegsführung investieren. 

Danach werden Dir unsere Experten eine personalisierte Impact-Investing-Strategie zusenden. Diese wird entsprechend Deiner Werte, Deiner Interessen, Deines Risikoprofils und Deiner Finanzziele optimiert sein.

Beginne hier mit dem 5-minütigen Fragebogen.

Falls Du bereits eine Yova Anlagestrategie hast, melde Dich hier an, um sie zu sehen.

Falls Du Deine Strategie akzeptiert hast, herzlichen Glückwunsch! Deine Investition unterstützt nicht nur den Erfolg verschiedener Unternehmen, Du wirst auch Teil des Erfolgs… Du steigerst Deine Ersparnisse und hast gleichzeitig einen positiven Impact auf die Welt.